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存贷款增长前低后高外资行年末凶猛

发布时间:2021-01-08 02:21:05 阅读: 来源:腻子厂家

一半是海水,一半是火焰。

2009年下半年,前两季在信贷狂潮中被挤到边缘的外资银行,终于扭转颓势,存贷款增长都十分强劲,迥异于中资银行。

1月18日,人民银行上海总部公布的数据显示,与中资银行全年信贷投放逐季减缓态势不同,2009年上海市外资银行人民币贷款投放呈前低后高走势——2009年第3、4季度人民币贷款分别增加28.7亿元和42.1亿元,其中第4季度人民币贷款同比多增161亿元;而这一数字在1、2季度则是负80.5亿元和负151.2亿元。

“这得益于两个因素:一是中资银行2009年下半年放贷脚步有放缓,刚好给外资银行留出了一点空间;二,中国进出口从下半年开始恢复,外贸型企业经营状况大大改善,而贸易融资是外资银行一贯的优势。”1月21日,一位外资银行中国区负责人向本报记者分析。

而在某法资银行中国区企业与商业银行业务负责人看来,2010年外资银行在中国的信贷增长仍然将得益于2009年下半年开始恢复的贸易增长,以及由人民币升值预期加强带来的外汇贷款的凶猛增长。

“今年贷款的总量肯定比去年少,但是不会收紧,外资银行的情况应该好于2009年。”上述人士预测。

上述法资银行人士表示,与中资银行4:3:2:1的季度投放节奏不一样的是,外资行的信贷投放一直比较均衡,2010年前20天并没有出现信贷猛冲的现象。

外汇贷款猛增

2009年下半年,外资银行扭转颓势,更大程度上得益于三、四季度中国贸易环境的改善。“无论哪类客户,提供贸易融资是外资银行的传统优势。”香港一位外资银行人士介绍。

1月21日,国家统计局局长马建堂介绍,2009年 11月份进出口总额同比涨幅由负转正,当月增长9.8%,12月份增长32.7%。12月份出口额高达1307.3亿美元,同比增长17.7%,为历史上月度出口值的第四高位,14个月来首次转正。

同时,随着进出口的改善,贸易顺差和外汇储备的大幅提高,进入2009年第三季度,人民币升值预期开始升温。

“外资行下半年的信贷投放升温,很大程度上得益于下半年开始的外币贷款凶猛增加。”法国兴业银行(601166)中国区一位中层分析。

随着人民币升值预期升温,外资银行为外贸型企业提供了大量可节省成本的外币贷款,即用人民币质押贷美元,再加上远期锁定汇率。

“在美元相对弱势的情况下,企业即期借入美元,远期以人民币购汇偿还美元变成了一本万利的生意。”上述法兴银行人士分析,“这种贷款结构导致企业不断推迟人民币购汇,只要是企业能够推迟外币,它就会推迟,能够借到外币的就借外币,只要它有用途。”

央行公布的数据显示,截至2009年12月末,金融机构外汇贷款余额为3799亿美元,同比增长55.96%。全年外汇各项贷款增加1362亿美元,同比多增1105亿美元。

外汇贷款自2008年年中开始下跌以后,这一势头延续到2009年1季度,从5月份开始迅速上升,并在6月份创下372亿美元的峰值;进入8月份以来,除12月,每月均以超过160亿美元的速度攀升。

“如果企业有1个亿人民币,现在只能换成1200万美金。在人民币升值预期下,美元低利率背景下,企业现在的做法是把人民币存给银行,不借人民币了,改借外币。假如人民币升值2%到3%,那么人民币升值再加上人民币的存款利率,只要高过美元的贷款利率就赚钱了,对企业来讲就节省成本了。”

数据显示,上海市所有金融机构2009年新增外汇贷款82.1亿美元,同比多增80.2亿美元,特别是下半年全市外汇贷款增加76.9亿美元,占全年贷款增量的93%,同比多增133.5亿美元。

上述外资银行人士分析,2010年随着人民币升值预期的加热,外汇贷款增势依旧不减;而这一情形在2006年末已经出现过。

新增存款翻番

由于2009年上半年中资银行迅猛放贷,外资行的生存空间被严重挤压,而下半年的竞争环境则大为改善。

一是议价能力提升。泰国盘谷银行北京分行一位人士介绍,下半年,一些国有企业对外资银行贷款意愿加强,“一些国企也蛮乐意跟外资行坐下来谈一谈的,而在上半年这是很少见的。”

同时,从下半年开始,一些外资银行也试图进入中资银行的传统优势领域,比如政府投融资平台项目、大型国企项目等。

“尽管外资银行很难得到好的机会,但会力图通过银团贷款的方式分得一杯羹。”上述外资行人士分析,“同时,贷款价格也不像上半年那样压得低了。”

二是吸储意愿增强。2009年下半年,外资银行存款成本下降,吸储意愿大大加强。

“2009年上半年,整个中国银行(601988)间市场流动性泛滥成灾,外资银行吸引存款其实挣不到钱,所以上半年大家都放慢了,甚至很多时候都没积极去争取存款,尤其是长期存款。下半年,放贷的增长才使得吸收存款的欲望和兴趣被提起来。”上述法资银行人士分析。

数据显示,上海市外资银行全年新增人民币存款609.3亿元,同比多增307.5亿元。下半年外资银行新增人民币存款524.9亿元,同比多增547.3亿元。

实际上,外资银行存贷比一度吃紧,尤其是对于那些2007年已注册本地银行的外资银行业来说,存贷比75%的硬性指标2010年底即将生效,吸储压力大增。

从贷款结构看,外资行多数集中在制造业方面,对固定资产比如房地产投资介入较少。

“对房地产介入很少,并不是因为不看好房地产业,更多是因为外资行在资本金和价格上的劣势。”上述盘古银行人士分析,“一些房地产公司议价能力很强,要求的利息比较低,而外资行本来存款就少,多数资金来源于银行间市场拆借,资金成本很高。因此,除了一些大型外资银行,很少有外资银行会介入地产项目贷款。”

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